Общие правила кредитования сбербанк

Общие условия кредитования сбербанк – Правовая помощь гражданам

Общие правила кредитования сбербанк

Если Вам необходима помощь справочно-правового характера (у Вас сложный случай, и Вы не знаете как оформить документы, в МФЦ необоснованно требуют дополнительные бумаги и справки или вовсе отказывают), то мы предлагаем бесплатную юридическую консультацию:

  • Для жителей Москвы и МО – +7 (499) 653-60-72 Доб. 355
  • Санкт-Петербург и Лен. область – +7 (812) 426-14-07 Доб. 525

Существуют ли общие условия кредитования в Сбербанке? Спрашивает Алик. Или для каждого клиента есть определенные? Здравствуйте, Алик! Они касаются в частности перечня лиц, на которых возложена обязанность проведения операций по кредитованию.

Банки Вклады. Специальные предложения.

Банки Вклады. Специальные предложения.

Существуют ли общие условия кредитования в Сбербанке?

Банки Вклады. Специальные предложения. Накопительные счета. Калькулятор вкладов. Потребительские кредиты. Кредитные карты. Ипотечные кредиты. Мастер подбора кредитов. Калькулятор кредитов. Калькулятор автокредитов. Оплата кредита онлайн. Карты рассрочки. Дебетовые карты. Мастер подбора кредитных карт. Калькулятор Cash Back. На вторичном рынке.

На новостройки. Мастер подбора ипотеки. Калькулятор ипотеки. Ипотечное страхование. Для бизнеса. Кредиты для бизнеса. Кредиты для ИП. Банки и рейтинги. Банки России. Микрофинансовые организации. Народный рейтинг банков. Финансовые показатели. Кредитные рейтинги. Служебный рейтинг. Банки на карте. Банк года. Книга памяти. Бюро кредитных историй. Все события дня. Лента новостей. Тема дня.

Обзор прессы. Звезды в банке. Партнерские материалы. Банковский словарь. Курсы обмена валют. Курсы ЦБ. Онлайн обмен валюты. Бонусный клуб. Отзывы о банках.

Евгений Важев. Сообщений: 7 Регистрация: Всем доброго дня! Такова ситуация. Был оформлен потребительский кредит в Сбербанка. В кредитном договоре многие моменты ссылаются на “Общие условия кредитования”, которые находятся на сайте Сбербанка. При подписывании самого договора, данные условия в распечатанном виде я не подписывал.

В договоре однако же написано, что “Общие условия кредитования” являются неотъемлемой частью договора. Посему вопрос насколько это законно, так как банк при желании может фактически безпрепятственно менять договор, меняя свою филькину грамоту на сайте.

Да и как может документ не подписанный обоими сторонами являться частью договора? В статье 30 ФЗ написано, о данных, которые должны быть в договоре.

Можно ли доказать, что чушь выложенная в интернете банком не имеет юридической силы? Изменено: V. Bukina – Баннер показывается только незарегистрированным пользователям. Войти или Зарегистрироваться.

Сообщений: Регистрация: Ничего такого платного в общих условиях нету. Все платные операции должны быть прописаны в основном договоре.

На самом деле там можно прописать, что угодно. Например изменение процентов по кредиту в одностороннем порядке. Что там в общем и прописано.

В моем случае проблема связана с тем, что я делал частичное досрочное погашение. Это погашение и пересчет задолженности по кредиту не было проведено из-за того что приставы делали арест по штрафу.

Хотя работница банка когда я делал погашение мне об этом не сказала и выдала новый график платежей.

Через месяц когда я пришел и обнаружил, что пересчет не произошел, они мне предложили списать остаток. Но там сумма была естественно меньше чем то что я положил месяц назад.

На мои требования касательно корректного пересчета они не реагировали. Соответственно думаю судиться.

Но в этих общих условиях кредитования есть пункт в котором что то написано типа новый график платежей может быть не принят и т.

Хотя это само по себе глупо так как перед выдачей графика работник банка обязан проверять наличие средств на счете. Теперь думаю с каким законодательством к ним подобраться. Читаю закон о защите прав потребителей.

При досрочном возврате части потребительского кредита займа кредитор в порядке, установленном договором потребительского кредита займа , обязан предоставить заемщику полную стоимость потребительского кредита займа в случае, если досрочный возврат потребительского кредита займа привел к изменению полной стоимости потребительского кредита займа , а также уточненный график платежей по договору потребительского кредита займа , если такой график ранее предоставлялся заемщику.

Показать еще . Забыли свой пароль? Евгений Важев Сообщений: 7 Регистрация:

Общие условия кредитования Сбербанка

. Потребительский кредит. Ипотечный кредит. Нецелевой кредит.

Вы можете ознакомиться с общими условиями кредитования заранее на сайте Банка или получить их в офисе Сбербанка в удобное для Вас время. Для каждого кредитного договора применяются общие условия, действующие на дату его заключения.

С архивом общих условий Вы можете ознакомиться в соответствующем разделе данной страницы. С индивидуальными условиями кредитования Вы можете ознакомиться в офисе Сбербанка до их подписания.

Кредиты Кредит на любые цели Кредит для молодежи и пенсионеров Рефинансирование кредитов Все кредиты Покупки в кредит Кредитные карты Нецелевой кредит под залог недвижимости Ипотека.

Полезное Популярные вопросы о кредитах Как оплачивать кредит Как взять кредит и не переплатить лишнего Три причины рефинансировать кредит в Сбербанке Частые вопросы по кредитным картам Кредит или кредитная карта: что выбрать.

Общие условия предоставления, обслуживания и погашения кредитов физическим лицам, ведущим личное подсобное хозяйство далее — Общие условия кредитования. Термины и определения, применяемые в Общих условиях кредитования.

Аннуитетные платежи — денежные суммы, ежемесячно направляемые в счет погашения полученного Кредита и уплаты Процентов за пользование Кредитом, равные друг другу в течение всего срока кредитования или каждого из временных интервалов, на которые разделен общий срок кредитования с учетом положений, предусмотренных п. Общих условий кредитования.

Размер заключительного платежа в том числе в рамках каждого из временных интервалов является корректирующим и может отличаться от размера всех предшествующих платежей в большую или меньшую сторону.

Размер заключительного платежа на дату окончания срока возврата Кредита определяется как остаток Задолженности по Кредиту и начисленных Процентов за пользование Кредитом на указанную дату включительно. Москва, улица Вавилова, дом Задолженность по Договору — включает в себя Срочную и Просроченную задолженность по Кредиту, Срочные и Просроченные проценты за пользование Кредитом, а также Неустойку. При этом:.

При расторжении трудового договора обязанность расчета возлагается не только на работодателя, но и на работника. Уголовная ответственность ложится на предъявившего подобную книжку, а также соучастника, которым считается лицо, изготовившее и передавшее поддельную книжку владельцу.

Исходя из того, что деятельность организации нацелена получение прибыли, то основная часть партнёров данной организации представлена физическими и юридическими лицами, находящимися на территории округа, которые занимаются деятельностью, способствующей выполнению целей стоящих перед организацией.

Где можно оформить свои права на имущество и нужно ли обращаться в суд. Уменьшить налог на прибыль за счет мгновенной амортизации.

Она заключается в том, что вне зависимости от места спор должен разрешаться в той инстанции, в которой идет производство по другому вопросу, связанному с .

Прекращение сотрудничества с совместителем должно иметь письменные основания, которые при различных причинах имеют определенное влияние на процесс увольнения.

Медицинская справка – это заключение врачебно-консультативной медкомиссии, подтверждающее, что обладатель документа может быть допущен к учебе по выбранной им специальности и не имеет заболеваний, которые в процессе учебы могут обостриться и препятствовать обучению или даже навредить здоровью и привести к инвалидности.

Поджигать ничего не нужно, взрывать. Обязанности специалиста тендерного отдела.

Иногда у потерпевшего, получившего страховое возмещение, весь причиненный здоровью вред проявляется только спустя некоторое время. Как я понял из вопроса Вы не требовали произвести его гарантийный ремонт. Человек скорее всего болен и у него постоянные вспышки агрессии.

А родители больных детей часто не знают, что можно не платить, и не пользуется такой возможностью. Итогом комплексного обследования является подробное письменное медицинское заключение.

После того как дырки сделаны, нитка вставляется в большую иглу и протягивается сквозь отверстия.

Выдвигаются дополнительные требования: Критерии, которые выдвигаются потребителям кредитных программ, аналогичны при подаче заявки на реструктуризацию.

Поэтому гарантированная страховая сумма у каждого клиента своя. Из данной статьи вы узнаете, как сделать приглашение в Россию для иностранца. Решив распорядиться недвижимостью (например, домом или квартирой, где проживает семья из нескольких человек), возникают вопросы: Чем отличаются права совместной и долевой собственности.

Она систематически интересуется учёбой, является активной помощницей ребенку, создаёт все условия для развития и обучения, охотно сотрудничает с учителем: посещает родительские собрания, совместные школьные мероприятия с родителями и детьми, в случае необходимости по инициативе классного руководителя, учителей или собственной является для индивидуальных бесед.

На такое освобождение право имеет каждое заключенное лицо в связи с законодательством.

Порядковый номер фискальных данных. Процедура проведения внеочередного собрания, установленная Федеральным законом 08. Может ли забрать трудовую книжку другой человек, например, сын. Сегодня государственным и муниципальным служащим требуется срок службы от 16 лет.

Как заполнить декларацию на возврат подоходного налога. Телефон оказался бракованным и был сдан в салоне Евросеть Климовск-1 на экспертизу.

Заключение договора купли-продажи земли или получение соответствующего акта руководителя органа государственной власти о предоставлении земельного участка. Политика разработана в соответствии с п.

Преобладающее число экспертов в области кассовой дисциплины утверждает, что этого делать не нужно, так как данная ситуация не провоцирует штраф из-за неприменения кассовой техники.

В качестве нулевых защитных (заземляющих) проводников должны быть использованы специально предназначенные для этой цели заземлители. Организация вправе выбрать любой из указанных вариантов.

Ну не принадлежала, но право на нее у меня. Отсутствующие бумаги претенденты должны восстановить. Годовая страховка уже стоит гораздо дороже. Купить жилье в строящемся доме, заплатив гораздо меньшую сумму.

Ваши близкие родственники (отец, мать, братья, сестры и дети), а также муж (жена), в том числе бывшие, постоянно проживающие за границей и (или) оформляющие документы для выезда на постоянное место жительства в другое государство Этот пункт перекликается с п.

Добрый день, Юлия Ивановна. Они доступны только владельцам постоянных полисов. При этом определенных пояснений должностному лицу можно не давать. Но возможно ли увольнение беременной женщины по срочному трудовому договору.

Источник: https://regenthotel-oban.com/semeynoe-pravo/obshie-usloviya-kreditovaniya-sberbank.php

Какие документы нужны для кредита в Сбербанке

Общие правила кредитования сбербанк

Какие документы нужны для кредита в Сбербанке

ПАО Сбербанк – один из лидеров среди банков по количеству предоставленных кредитов (в том числе ипотеке). Для оценки платежеспособности потенциального заемщика предусмотрен стандартный пакет необходимых документов, предоставляемых в кредитное учреждение для анализа.

Документы, которые заемщик должен предоставлять в банк при подаче заявки на кредит, необходимы для проведения анализа службой безопасности и аналитиками банка. В зависимости от банковского продукта, список может изменяться для детальной оценки рисков банка.

Потребительский кредит – банковское предложение по займу денежных средств на любые цели.

Стандартные документы для всех потребительских кредитов ПАО Сбербанк:

  • Заявление-анкета
  • Паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации (или наличие временной регистрации по месту пребывания)
  • Подтверждение доходов потенциального заемщика
    • Документ, подтверждающий место работы (копия трудовой, выписка из трудовой или справка от работодателя);
    • 2НДФЛ или справка по форме банка с информацией об уровне дохода и перечисленном налоге с заработной платы заемщика.

Примечание:

  • Для клиентов зарплатного проекта сведения о работодателе не предоставляются.
  • ИП предоставляют налоговую декларацию.
  • По выплатам пенсионного характера предоставляется справка о размере полученной пенсии за последний месяц из ПФР или негосударственного пенсионного фонда.

В зависимости от типа выбранного потребительского кредитования должны быть предоставлены дополнительные документы:

  1. Паспорт и подтверждение доходов поручителя;
  2. Справка о прохождении военной службы для участников НИС, у которых уже оформлена ипотечная программа Сбербанка для военных (потребительский кредит военным на любые цели, в т.ч. на доплату по приобретаемой квартире);
  3. При оформлении кредита под залог собственной недвижимости в течение 90 дней после положительного решения о предоставлении заемных средств, требуются документы по предоставляемому залогу.
  4. При рефинансировании продуктов сторонних банков необходимы данные о рефинансируемых кредитах.

Отличительной особенностью данного вида кредитования является необходимость залога недвижимости. Ипотечный кредит предоставляется как на строящиеся объекты, так и на покупку вторичного жилья. Любой объект дополнительно проверяется службой безопасности банка для оценки рисков.

Перечень документов для подачи заявки:

  1. Заявление-анкета;
  2. Паспорт с отметкой о регистрации;
  3. В случае временной регистрации – справка о регистрации по месту пребывания;
  4. Документы, подтверждающие трудовую занятость заемщика и получаемый доход.

При возможности выбора льготных программ представляются дополнительные документы:

  1. Программа молодым семьям: свидетельство о заключении брака (не требуется при неполной семье); свидетельство о рождении ребенка; в случаях, когда при оценке платежеспособности используются сведения о получаемых доходах родителей заемщиков – подтверждение родства.
  2. Использование материнского капитала: государственный сертификат на материнский капитал; выписка из ПФР об остатке капитала (может быть представлена после одобрения кредитования);
  3. Военная ипотека: свидетельство о праве на получение целевого жилищного займа.

После одобрения заявки в течение 90 календарных дней должны быть представлены документы по залогу: договор купли-продажи (ДДУ для строящихся объектов); выписка ЕГРП о собственности; отчет об оценке с указанием рыночной стоимости, страховой полис на имущество.

Примечание! При приобретении недвижимости в строящихся объектах предоставление отчета об оценке и страховой полис осуществляется не позднее 3 календарных месяца после получения выписки ЕГРП о собственности на недвижимость.

Документы для автокредита

Автокредитование – банковский продукт по предоставлению заемных денежных средств по целевому назначению – приобретению автомобиля. В данном случае обеспечением по кредиту является залог покупаемого авто.

В сфере автокредитования ПАО Сбербанк выступает через ООО «Сетелем Банк» – совместная кредитная организация Сбербанка и BNP Paribas Personal Finance

Стандартные документы:

  1. Паспорт РФ;
  2. Регистрация (постоянная или по месту пребывания);
  3. Второй документ: ИНН, водительское удостоверение, СНИЛС или заграничный паспорт;
  4. Документы, подтверждающие уровень дохода: 2 НДФЛ или справка по форме банка.
  5. Для мужчин призывного возраста необходимо представление военного билета (до 27 лет).

Примечание! При оформлении автокредита по тарифу Экспресс предоставление справки о доходах не предоставляется.

Порядок подачи документов и их рассмотрения

Заявку на получение кредита можно заполнить как в территориальных офисах ПАО Сбербанк (в кредитном отделе), так и онлайн.

Примечание! При подаче заявки на ипотеку онлайн через Домклик, Сбербанк предлагает снижение процентной ставки по кредиту.

По всем кредитным продуктам сроки рассмотрения заявок после предоставления всех требуемых документов составляют от 1  до 3 рабочих дней, но так как анкеты потенциальных заемщиков обрабатываются в индивидуальном порядке, срок рассмотрения может быть увеличен. Для зарплатных клиентов сроки рассмотрения кредитных заявок – до 2 часов.

Для всех кредитных продуктов ПАО Сбербанк предусмотрены стандартные требования:

  1. Возраст заемщика не ниже 21 года;
  2. Стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев, общий рабочий стаж – от 1 года за последние 5 лет;
  3. Гражданство РФ. Кредит предоставляется по месту регистрации заемщика (постоянной или временной)

Предусмотрены льготные условия для физических лиц, получающих заработную плату на карту Сбербанка. Зарплатным клиентам не требуется предоставления информации о работодателе, снижены сроки рассмотрения заявок, специальные условия по ипотеке.

Стандартный перечень кредитов для любого заемщика Сбербанка следующий:

  • Анкета-заявление.
  • Паспорт гражданина РФ с регистрацией.
  • Временная регистрация с документом-подтверждением факта пребывания.
  • Документ о трудовой занятости и финансовом состоянии. 

Если вам 18-20 лет, перечень немного расширяется:

Добавляется свидетельство о рождении.

  • Свидетельство об усыновлении.
  • А также свидетельство о заключении или расторжении брака в случае изменения фамилии. 

Что еще нужно для получения кредита от Сбербанка вы узнаете из раздела «Потребительские кредиты».

Источник: https://www.sravni.ru/banki/info/kakie-dokumenty-nuzhny-dlja-kredita-v-sberbanke/

Общие требования и условия для кредитования в Сбербанке для физлиц

Общие правила кредитования сбербанк

Кредитование позволяет населению страны приобретать жилье и товары, получить наличные средства для оперативного решения финансовых вопросов. Если не брать во внимание частные случаи, разработаны общие условия и требования кредитования в Сбербанке для физических лиц. Сюда относят требования к потенциальным заемщикам, а также особенности действующих программ кредитования.

Виды программ Сбербанка с общими условиями кредитования

На общих условиях можно кредитоваться сразу по нескольким направлениям:

  • Ипотечные программы. Рассчитаны на приобретение дома или квартиры, комнаты. Объект недвижимости можно найти на вторичном рынке или купить в новом доме. Есть также возможность приобрести жилье в недострое. В общей сложности разработано и предложено 7 ипотечных программ.
  • Потребительские. Такое возвратное финансирование предполагает открытие карты с определенным лимитом, выдачу наличных или оплату товара по счету от продавца. Есть вариант кредитоваться по этой линии по пяти программам.
  • Рефинансирование. Возможность переоформление займа на более выгодных для заемщика условиях.
  • Образовательные. Позволяют получить профессию в вузе, выдаются студентам или их родителям.
  • Кредитные карты. Разработано 8 программ, предусматривают возможность восстановления кредитного лимита при постепенном погашении займа.

Внимание! Часто условия для получения потребительного кредита не включают необходимость в предоставлении отчета о потраченных средствах. Это же относится и к кредитным картам. При выдаче средств на образование или ипотеку, рефинансирование необходимо подтверждать целевое расходование денег.

Кто по условиям кредитования может стать заемщиком Сбербанка?

В требованиях программ такие условия кредитования:

  • Гражданство РФ.
  • Возрастные ограничения. Часто заемщиком может стать работающее население. Возраст заемщика не должен быть меньше 21 года, но не старше 75 лет. Однако эти возрастные границы предельные. Не всегда Сбербанк кредитует своих клиентов даже при соблюдении таких условий.

Внимание! Если речь идет об оформлении кредитных карт, максимальный возраст заемщика не должен превышать 65 лет! Образовательные программы предусматривают индивидуальный подход. Минимальный возраст заемщика с поручителями не может опускаться ниже 14 лет, для потребительного кредитования – 18 лет.

  • Кредитная история. Репутация как заемщика у физического лица не должна быть испорченной. Если в прошлом есть замечания по возврату средств, в выдаче средств может быть отказано.
  • Постоянное рабочее место. На одной должности и на одном предприятии клиент должен проработать минимум 4–6 месяцев. Важно, чтобы за предшествующие годы набралось хотя бы год стажа. Для ипотечного кредитования правила строже. А вот для обладателей зарплатных карт Сбербанка требования не столь жесткие.
  • Обращение по месту покупки жилья. Важно обращаться в региональное отделение Сбербанка. Это относится и к потребительскому кредитованию. Проверяется место регистрации.

Внимание! Если заемщик работает в другом регионе, ему потребуется справка с места работы.

  • Доход клиента должен давать ему возможность возвращать в оговоренные сроки тело кредита и начисленные по нему проценты. Чтобы подтвердить свой доход, потребуется справка по форме 2-НДФЛ.

Если необходимо оформить ипотеку, потребуются дополнительно другие справки. Часто необходимо предложить залоговое имущество или найти поручителя. Часто в этом качестве выступают члены семьи.

Условия оформления различных займов в Сбербанке

Для получения займа индивидуальные условия потребительского кредита в Сбербанке также рассматриваются. Но это исключительные случаи. В большинстве случае достаточно соответствовать стандартным требованиям, чтобы рассчитывать на финансовую поддержку.

На приобретение готового жилья

Для таких программ юристами банка разработан типовой договор, который предусматривает такие условия:

  • Минимальный размер ссуды – 300 тыс. руб.
  • Выдачу средств для приобретения квартиры в новостройке или на вторичном рынке.
  • Внесение первоначальной суммы – не менее 20%.
  • Подтверждение ежемесячных доходов.
  • Оформление залогового имущества. Часто это квартира, комната, дом, который приобретается.
  • Предоставление полного пакета документов, в том числе заключения эксперта о стоимости объекта.

Для молодых семей предусмотрена специальная программа кредитования.

Перспектива возведения жилья

Ипотечный договор несколько раз пересматривался, в 2017 году внесены последние коррективы, действующие сегодня:

  • Приобретение жилья у компаний-партнеров, строящих новое жилье.
  • Оформление сделки в два этапа. Первый – сразу после подписания договора с застройщиком. Второй – не позднее двух лет со дня подписания договора.
  • Предоставление пакета документов на недвижимости. Тут также действует ограничительный срок – 3 мес. после обращения в банк и решения комиссии.
  • Выплачивать кредит берутся оба супруга, о чем составляется договор.

Молодой семье выгоднее участвовать в специальных программах ипотечного кредитования.

На постройку частного владения

Свой особенности имеет программа кредитования для постройки нового дома:

  • Размер первоначального взноса – 25% от сметы.
  • Предоставление залогового имущества. Им становится любая недвижимость, но уже построенная и введенная в эксплуатацию.
  • Оформление страховки.

Процентная ставка достигает 14–15%. Некоторые случаи предусматривают снижение ставки. Такую возможность оговаривают отдельно.

Для военнослужащих

Специальные условия предложены для военнослужащих при оформлении ипотеки:

  • Первоначальный взнос – 20% от стоимости.
  • Возраст заемщика – не старше 45 лет до полного погашения ссуды.
  • Максимальные сроки кредитования – 20 лет.
  • Оговоренные с банком сроки должны совпасть со временем несения службы в НИС.

Программы, разработанные для военнослужащих, предусматривают возможность оформления ссуды с временной пропиской. Однако для такой категории граждан пакет собираемых документов будет больше.

При соблюдении требований и условий Сбербанка можно рассчитывать на положительное решение. Однако в кредите банк вправе отказать, если заемщик предоставил некорректные или неполноценные данные.

Среди частных причин отказа также испорченная кредитная история, несоответствие по возрасту, недостаточный уровень дохода.

Если человек был ранее судим, выступал поручителем по проблемному займу, в выдаче средств также может быть отказано.

Источник: https://bankigid.net/usloviya-kreditovaniya-v-sberbanke-dlya-fizicheskix-lic/

Потребительский кредит Сбербанка России на 2017 год (без обеспечения)

Общие правила кредитования сбербанк

Потребительский кредит Сбербанка России – на неотложные нужды

Сберегательный Банк Потребительский кредит без обеспечения Сбербанка России оформляется на любые неотложные нужды и за счет такого кредита можно осуществить любую свою мечту: приобрести мебель или бытовую технику, совершить увлекательное путешествие в любой конец света или просто сделать текущий ремонт в квартире. Подтверждающих документов по целевому использованию кредита в Сбербанке от вас не потребуют, и это хорошо. А еще лучше то, что потребительский кредит на неотложные нужды вам оформят без залога и поручительства, т.е. без обеспечения. Кредит смогут оформить даже пенсионеры до определённого возраста.

Основные условия потребительского кредитования (без обеспечения) имеют в Сбербанке следующие параметры:

  1. Валюта кредита – Рубли РФ
  2. Цель кредита – для личного потребления
  3. Минимальная сумма кредита – 30 000 рублей.
  4. Максимальная сумма кредита – 3 000 000 рублей
  5. Срок кредита – от 3 месяцев до 5 лет (от 3 до 24 мес. и от 25 до 60 мес.)
  6. Обеспечение по кредиту – не требуется
  7. Комиссия за выдачу кредита – отсутствует
  8. Порядок выдачи – единовременное перечисление

Величина процентной ставки по потребительскому кредиту Сбербанка России стала зависеть от наличия положительной кредитной истории, от получения заработной платы / пенсии на счет карты / вклада, открытого в банке и от срока кредитования. В приводимой ниже таблице приводится диапазон действующих в 2017 году базовых процентных ставок по потребительскому кредиту на неотложные нужды и максимальная сумма кредитования физических лиц:

№№Градация заёмщиковСтавка по кредиту – от 3 мес. до 2 летСтавка по кредиту – от 2 до 5 лет
1.Физ. лица, получающие зарплату/пенсию на счет карты/вклада, открытый в Банкеот 13.9% до 18.9%от 14.9% до 19.9%
2.Физ. лица, не относящиеся к указанной выше категорииот 14.9% до 19.9%от 15.9% до 20.9%

Итак, величина процентной ставки зависит от следующих параметров:

  1. От срока кредитования – чем больше срок, тем выше ставка.
  2. От отношений заёмщика с Сбербанком.

С 1 августа по 15 октября 2017 года Сбербанк проводит акцию по потребительскому кредиту без обеспечения со следующими процентными ставками:

№№Градация заёмщиковСтавка по кредиту – от 3 мес. до 2 летСтавка по кредиту – от 25 мес. до 5 лет
1.Физ. лица, получающие зарплату/пенсию на счет карты/вклада, открытый в Банкеот 13.9%от 15,9%
2.Физ. лица, не относящиеся к указанной выше категорииот 13,9%от 15,9%

Минимальные процентные ставки по акции применяются по одобренным заявкам на сумму потребительского кредита без обеспечения от 300 000 рублей и от 400 000 рублей (для отделений Сбербанка г. Москвы).

Потребительский кредит на неотложные нужды Сбербанком России предоставляется по месту регистрации заёмщика при его соответствии следующим условиям:

  1. возраст на момент предоставления кредита – не менее 21 года
  2. гражданство РФ;
  3. стаж работы не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет;
  4. стаж работы на текущем месте работы для клиентов, получающих зарплату/работающих клиентов, получающих пенсию на счет в Сбербанке России – должен составлять не менее 3 месяцев;
  5. наличие доходов, достаточных для обслуживания кредита и на прожиточный минимум самому заемщику;
  6. возраст на момент возврата кредита по договору – не более 65 лет.

Согласно условиям, потребительский кредит на личное потребление можно получить на срок от 3 месяцев до 5 лет, и чем меньше среднемесячный заработок заёмщика, тем на больший срок растянется кредитование.

Как это отражается на заёмщике? Это значит, что чем больше срок кредитования, тем больше процентов будет начислено и уплачено банку, так как применяется метод – аннуитетных платежей.

А при наличии временной регистрации у заемщика – кредит может быть предоставлен только на срок, не превышающий срок действия его временной регистрации.

Это требование не касается физических лиц – работников предприятий, являющихся участниками «зарплатного» проекта, работников предприятий, прошедших аккредитацию, и физических лиц, получающих пенсию на счета, открытые в Банке.

Максимальная сумма потребительского кредита для каждого клиента, определяется индивидуально, но в рамках общего лимита кредитования (3 000 000 рублей).

Сумма всегда зависит от оценки платежеспособности заемщика, с учетом его благонадежности, что в обязательном порядке подтверждается документом, о финансовом состоянии и занятости (для клиентов не получающих заработную плату на счет открытый в Банке).

Зная свой среднемесячный чистый доход (за 6 месяцев) и воспользовавшись любым кредитным калькулятором, вы можете рассчитать возможную сумму кредита на неотложные нужды с процентами. Можно воспользоваться и калькулятором Сбербанка по расчету графика погашения кредитов.

Если же клиенту оформляется несколько кредитов, то максимальный суммарный остаток задолженности по действующим потребительским кредитам без обеспечения в Банке не может превышать 3 000 000 рублей. Для получения кредита на неотложные нужды в Сбербанк России необходимо представить требуемый пакет документов в стандартном объеме.

При появлении у кредитного инспектора каких либо сомнений или вопросов, пакет документов на кредит может расшириться за счет иных документов. В стандартный перечень документов на кредит входят:

  • заявление – анкета;
  • паспорт заемщика с отметкой о регистрации. Если прописка не совпадает с местом жительства, то требуется документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации по месту жительства);
  • копия трудовой книжки или выписка из трудовой книжки (не менее чем за 5 лет или с начала трудовой деятельности), заверенная предприятием;
  • справка с места работы по форме 2-НДФЛ ( по форме Банка или по форме предприятия-работодателя;
  • справка от работодателя, содержащая сведения о занимаемой должности и стаже работы (сроке службы), либо копия договора/контракта с последнего места работы (для физических лиц, в отношении которых законодательством Российской Федерации допускается отсутствие трудовой книжки).
  • дополнительно может быть предоставлена Справка о сумме пенсии, досрочно назначенной по старости или за выслугу лет и получаемой Заемщиком, не достигшим пенсионного возраста, установленного законодательством (55 лет – для женщин, 60 лет – для мужчин).

В Сбербанке России появилось и еще одно новшество, теперь кредиты наличными, да еще и из кассы прямо на руки не выдаются.Чтобы компенсировать отмену комиссий по кредитам, Сбербанк будет получать доход законным путем, а именно: за снятие наличных, за обслуживание банковской карты.Итак, выдача потребительского кредита теперь осуществляется следующими способами:

  • путем единовременного перечисления всей суммы кредита на текущий счёт, позволяющий осуществлять приходные и расходные операции;
  • путем единовременного зачисления на счет банковской карты, открытой только в Сбербанке России.

Погашение производится любыми доступными методами: внесением наличными, списанием со счетов в Сбербанке или переводом из другого банка. Порядок погашения кредита производится аннуитетными (равными) платежами.Согласно условий Сбербанка, досрочное погашение кредита осуществляется в платежные даты, установленные графиком платежей, без комиссий и ограничения минимальной части досрочно возвращаемого кредита.

Последние изменения внесены 22.08.2017 г.

Источник: https://bankirsha.com/about-loan-for-urgent-needs-by-russian-saving-bank-credit-terms.html

Законодательная база Российской Федерации

Общие правила кредитования сбербанк

  • “ПРАВИЛА КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ УЧРЕЖДЕНИЯМИ СБЕРБАНКА РОССИИ” (утв. Правлением Сбербанка РФ от 10.07.97 N 229-р)

1.1. Настоящие Правила являются общими правилами кредитования физических лиц для учреждений Сбербанка России.

Особенности предоставления отдельных видов кредитов устанавливаются специальными порядками, регламентами и другими нормативными документами Сбербанка России на основе настоящих Правил.

1.2. Сокращения, используемые в Правилах:

Банк – учреждение Сбербанка России, осуществляющее кредитование физических лиц.

Объекты недвижимости – квартиры, жилые дома, дачи, садовые домики, земельные участки, находящиеся на территории Российской Федерации.

1.3. К учреждениям банка, осуществляющим кредитование физических лиц, относятся Центральный аппарат, территориальные банки и отделения Сбербанка России.

Основными подразделениями Банка, осуществляющими операции по кредитованию физических лиц, являются:

в Центральном аппарате – Операционное управление (ОПЕРУ),

в территориальном банке – операционное управление, отдел (ОПЕРУ, ОПЕРО) или отдел по работе с клиентами,

в отделении – кредитный отдел и филиалы отделения.

Названные подразделения, кроме филиалов отделений, осуществляют операции по кредитованию физических лиц в рублях и иностранной валюте. Филиалы отделений осуществляют операции по кредитованию физических лиц только в рублях.

Подразделения Банка, принимающие участие в выполнении операций по кредитованию физических лиц:

юридическая служба, служба безопасности, отдел бухучета, при необходимости – валютный отдел, отдел ценных бумаг, отдел жилищного строительства или залоговых операций.

Для участия в выполнении операций по кредитованию при необходимости привлекаются дочерние организации, имеющие лицензию на совершение операций с недвижимостью.

1.4. Проведение операций по кредитованию возложено на следующих сотрудников Банка:

на кредитного работника – прием документов от Заемщика; их рассмотрение и составление заключения; привлечение других служб Банка к рассмотрению документов; оформление кредитных документов; сопровождение кредитного договора; принятие своевременных мер к возврату просроченной задолженности;

на работника бухгалтерии – ведение лицевых счетов заемщиков и начисление процентов и неустоек; перечисление средств; своевременное вынесение на счета просроченных ссуд неуплаченных сумм и информирование кредитного работника о непоступлении платежей в установленный срок;

на операционного работника – проведение непосредственных операций по выдаче наличных денег, приему платежей в погашение кредита и т.д.

1.5. Виды кредитов, предоставляемых физическим лицам:

а) кредиты на приобретение, строительство и реконструкцию объектов недвижимости (далее – кредиты на приобретение объектов недвижимости);

б) кредиты на неотложные нужды (приобретение транспортных средств, гаражей, дорогостоящих предметов домашнего обихода, хозяйственное обзаведение, платные медицинские услуги, приобретение туристических и санаторных путевок и другие цели потребительского характера).

Кредиты на приобретение объектов недвижимости предоставляются на срок до 10 лет.

Кредиты на неотложные нужды предоставляются на срок до 3 лет.

Кредиты предоставляются в рублях или в иностранной валюте.

1.6. Банк предоставляет кредиты только гражданам Российской Федерации.

При перемене Заемщиком постоянного места жительства в период действия кредитного договора Банк по заявлению Заемщика переводит сумму задолженности в другое учреждение Сбербанка России по новому месту жительства.

1.7. За пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты. Уплата процентов производится ежемесячно одновременно с погашением кредита, начиная с 1 числа месяца, следующего за месяцем заключения кредитного договора.

Величина процентной ставки устанавливается Комитетом Сбербанка России по процентным ставкам и лимитам . При установлении Комитетом по ставкам новой процентной ставки в действующие кредитные договоры вносятся соответствующие изменения.

В случае снижения ставки Банк вносит изменения в договоры в одностороннем порядке с даты установления новой ставки.

В случае повышения процентной ставки Банк в течение трех рабочих дней после получения письменного сообщения об этом из Сбербанка России (для отделения – из территориального банка) извещает поручителей и Заемщика об изменении условий кредитного договора телеграммами или заказными письмами с уведомлением о вручении.

Изменение условий договора вступает в силу через два месяца после отправки извещения. При этом Заемщик вправе погасить всю сумму кредита на условиях взимания прежней процентной ставки в течение трех месяцев с момента отправки извещения. Вышеизложенный порядок изменения процентной ставки предусматривается при заключении с Заемщиком кредитного договора.

Далее по тексту – Комитет по ставкам.

1.8. Обязательным условием предоставления кредита является наличие обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств Заемщиком.

В качестве обеспечения Банк принимает:

поручительства граждан РФ, имеющих постоянный источник дохода;

поручительства платежеспособных предприятий и организаций – клиентов Банка;

передаваемые в залог физическим лицом ликвидные ценные бумаги: сберегательные сертификаты Сбербанка России на предъявителя, акции Сбербанка России, векселя Сбербанка России, облигации государственного сберегательного займа, облигации внутреннего государственного валютного займа. Перечень может быть изменен и дополнен Сбербанком России;

передаваемые в залог юридическим лицом ликвидные ценные бумаги, перечень которых установлен регламентом приема документарных ценных бумаг в обеспечение по кредитным договорам в рублях, заключаемым учреждениями Сберегательного банка Российской Федерации с юридическими лицами (N 144-р от 14.01.97);

передаваемые в залог объекты недвижимости, транспортные средства и другое имущество.

Оценка платежеспособности поручителей – граждан производится в соответствии с настоящими Правилами.

Оценка платежеспособности поручителей – юридических лиц производится в соответствии с нормативными документами Сбербанка России, регламентирующими порядок кредитования юридических лиц.

Оценочная стоимость сберегательных сертификатов Сбербанка России устанавливается в размере 100% их номинальной стоимости (без процентов). Оценочная стоимость ценных бумаг устанавливается на основании регламента N 144-р от 14.01.97 и других нормативных документов Сбербанка России.

Оценочная стоимость объектов недвижимости, транспортных средств и другого имущества устанавливается на основании экспертного заключения специалиста Банка по вопросам недвижимости или дочернего предприятия Банка, имеющего лицензию на данный вид деятельности.

Сумма кредита с учетом причитающихся за пользование кредитом процентов не должна превышать по совокупности оценочной стоимости предметов залога и суммы платежеспособности поручителей.

При этом величина оценочной стоимости объектов недвижимости и транспортных средств корректируется на коэффициент 0,7.

С целью снижения рисков могут быть использованы одновременно несколько форм обеспечения возврата кредита и сумма обеспечения может превышать сумму обязательств по договору.

1.9. Максимальный размер кредита для каждого заемщика определяется на основании оценки его платежеспособности (п. 2.2.8 Правил) и представленного обеспечения возврата кредита, а также с учетом его благонадежности и остатка задолженности по ранее полученным кредитам.

Максимальный размер кредита не может превышать предельной величины, устанавливаемой Сбербанком России .

Если эта величина устанавливается в долларах США, то при предоставлении кредита в иной иностранной валюте или российских рублях определяется ее эквивалент по курсу (кросс – курсу) ЦБ РФ на момент обращения заявителя в Банк.

Если заявитель, обратившийся в Банк за получением кредита, уже имеет перед Банком или другими учреждениями Сбербанка России задолженность по кредитам, то максимальный размер предоставляемого кредита определяется исходя из того, что общая сумма задолженности с учетом этого кредита не может превышать установленной предельной величины. При этом задолженность по кредитам на неотложные нужды в общей сумме задолженности не может превышать предельной величины, установленной для кредитов на неотложные нужды.

1.10. Для заемщиков и поручителей устанавливается возрастной ценз.

Кредит предоставляется гражданам в возрасте от 18 до 70 лет при условии, что срок возврата кредита по договору наступает до исполнения Заемщику 75 лет. При предоставлении кредитов на сумму, не превышающую 100 долларов США (или рублевый эквивалент 100 долларов США), или на срок, не превышающий 2 месяцев, максимальное ограничение по возрасту не устанавливается.

Поручительство принимается от граждан в возрасте от 18 лет до 70 лет, при этом имеется в виду, что срок возврата кредита наступает до исполнения поручителю 70 лет .

В противном случае такое поручительство может рассматриваться как дополнительное обеспечение возврата кредита, т.е. поручительство не учитывается (или учитывается частично) при определении максимального размера кредита для Заемщика.

1.11. Решение о предоставлении кредита принимается:

по кредитам на приобретение объектов недвижимости:

– кредитным комитетом отделения;

по кредитам на неотложные нужды:

– управляющим отделением, директором ОПЕРУ (начальником ОПЕРО)

– при сумме кредита до 3 млн. рублей и 500 долларов США;

– кредитным комитетом отделения – при сумме кредита свыше 3 млн. рублей и 500 долларов США.

Территориальный банк может сократить полномочия отделений в части принятия решений о предоставлении кредитов.

1.12. Сведения о заемщиках и поручителях вносятся в единую базу данных индивидуальных заемщиков по территориальному банку или отделению в зависимости от технических возможностей территориального банка.

  • “ПРАВИЛА КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ УЧРЕЖДЕНИЯМИ СБЕРБАНКА РОССИИ” (утв. Правлением Сбербанка РФ от 10.07.97 N 229-р)

Источник: https://zakonbase.ru/content/part/147996

Адвокат Ларионов
Добавить комментарий